Ипотечное кредитование: что предлагают банки и прогнозируют застройщики
В Украине с начала года наблюдается всплеск предложения ипотечного кредитования на первичном рынке жилья, но возобновление докризисных показателей в сделках с ипотекой маловероятно.
"С начала года в Украине наблюдается активизация рекламных кампаний ряда застройщиков по ипотечному кредитованию. Если в начале 2016 года заявленные ставки для физических лиц в среднем составляли 34%, то к началу 2017 года показатель снизился в среднем до 22% годовых", - рассказал коммерческий директор Taryan Group Назар Бурда, передает СтройОбзор со ссылкой на "Интерфакс-Украина".
Многие застройщики начали использовать соглашения с банками с целью популяризации ипотеки, которая является более выгодным и менее рисковым инструментом для компании, нежели рассрочка, считает генеральный директор Nai Ukraine Виталий Бойко.
24.03.2017 Есть ли будущее у ипотечного кредитования
В частности, ипотечные программы сегодня предлагают несколько банков: "Укргазбанк" (с компаниями "Киевгорстрой", "Укрбуд", "Омокс"), "КристалБанк" ("Киевгорстрой), "Глобус" (с "Итергалбудом", "Укрбудом"), и банк "Аркада" с одноименной компанией-застройщиком.
"Тем не менее, пока такие попытки сложно назвать удачными – условия, по-прежнему, остаются финансово тяжелыми для инвесторов", - отметил Виталий Бойко.
По его данным, сегодня в Украине ипотеку предлагают всего 13 банков, но условия ипотечных кредитов являются жесткими.
"Эффективные ставки находятся в диапазоне 20-26%, при авансовом платеже от 10% до 50%, минимальными сроками кредитования (от 60 месяцев), с детальной проверкой платежеспособности заемщика и добропорядочности застройщика. Кроме того, есть дополнительные платежи: страхование, услуги нотариуса, комиссии банка", - рассказал эксперт, добавив, что вряд ли такие условия позволят в ближайшее время вернуться к докризисным показателям по ипотеке (36% сделок в 2010-2011 гг.).
Генеральный директор компании "ТММ" Николай Толмачев считает, что в силу сложившейся экономической ситуации, инструмент рассрочки продолжает набирать популярность в стране, однако не является эффективным с точки зрения долгосрочной стратегии развития компаний-застройщиков. "Кредитованием должны заниматься банки", - убежден он.
По его словам, длительная рассрочка на период 5-10 лет несет дополнительную финансовую нагрузку для застройщиков, чаще всего к такому варианту прибегают компании, реализующие объекты "эконом" и "комфорт" класса.
"В то же время рассрочку на период до ввода дома в эксплуатацию с первоначальным взносом от 30% можно найти в портфеле большинства украинских застройщиков. Она выгодна, как застройщику, который не замораживает деньги на длительный период, так и покупателю, который снижает для себя риски инвестирования", - добавил Николай Толмачев.
02.03.2017 Какие рассрочки и кредиты используют застройщики
Заместитель коммерческого директора компании "Интергал-Буд" Анна Лаевская не ожидает особых изменений 2017 году, вместе с тем допускает, что процент покупки жилья на первичном рынке при помощи рассрочки может увеличиться до 45-50%.
"В текущем году программы рассрочки от компаний-застройщиков могут стать еще более лояльными, стимулирующими покупательский спрос. Вполне вероятно, что сроки предоставляемой рассрочки могут увеличиваться, а сумма переплаты несущественно снизиться", - считает она.
Аналитический отдел Taryan Group также прогнозирует, что несмотря на новый всплеск предложения ипотечного кредитования, в 2017 году застройщики продолжат предлагать квартиры в рассрочку и этот инструмент будет более востребованным на рынке, чем ипотека. "Сейчас взяв ипотеку на 10 лет и более при средней годовой ставке в 22%, покупатель в итоге переплачивает более 100% от суммы кредита, что отпугивает потенциальных инвесторов", - считают в компании.
04.03.2017 Корпорация Укрбуд: жилье в кредит от 5,9% годовых
Как сообщили агентству в государственной компании "Укрбуд", в 2016 году доля сделок с привлечением ипотечного кредитования у нее составила меньше 1%, однако, если сравнивать результаты с начала года с аналогичным периодом 2016 года, число сделок с ипотекой увеличилось в несколько раз.
"Оживление есть, пусть и не такое значительное, как ожидалось. В нашем случае оно связано с недавним запуском специальных ипотечных программ с банками-партнерами, в которых ставки по кредитам на первые два года серьезно снижены. Взять такую ипотеку на год-два выгоднее, чем просто собирать необходимую сумму в течение того же периода. Мы уже видим повышение интереса к кредитованию со стороны клиентов, но пока интерес этот во многом настороженный", - отметили в компании.
По ее данным, оплату в рассрочку выбирают до 40% инвесторов "Укрбуда", тогда как до кризиса рассрочку выбирали около 80% всех покупателей.
В свою очередь, в холдинговой компании "Киевгорстрой" рассказали, что несмотря на разработанную совместно с "Кристалбанком" ипотечную программу с более лояльными условиями для клиентов, начиная с осени компания заключила всего лишь 34 таких договоров.
21.02.2017 "Киевгорстрой" предлагает покупателям новую программу ипотечного кредитования
"Ипотекой в основном пользуются инвесторы, которым недостает небольшой суммы для 100% оплаты, которая позволяет получить скидку от застройщика до 25%", - отметили в строительном холдинге.
Фактически потеряв ипотеку, банки с начала года активно заявляют о возможности пересмотреть ставки на свои кредиты, утверждают в "Киевгорстрое".
"Некоторые банковские учреждения готовы снизить процент по кредиту в первый год ипотеки. В некоторых случаях это сумма от 5 до 9% за первый год, и 21% на оставшуюся задолженность. Например, аккредитованный нашей компанией "Кристалбанк" заявляет о готовности опустить ставку до минимально низких процентов. Сейчас эта программа на согласовании", - говорят в компании.
В InCohome допускают, что за намерениями банков стоят реальные и доступные для массового потребителя программы кредитования покупки жилья.
"Если заявленные планы будут реализованы, то можно говорить о том, что через полгода сделки с использованием ипотеки достигнут уровня в 25-35% от всех сделок на первичном рынке жилья", - считает управляющий партнер компании InCohome Юрий Сокольницкий.
