В «Мегабанке» рассказали, как оформить дешевую ипотеку под 7%
На прошлой неделе, 26 февраля, АО «Мегабанк» подписал договор с Фондом развития предпринимательства, тем самым получив вправо стать участником государственной программы удешевления жилья «Доступная ипотека 7%».
О подробностях ипотечной программы СтройОбзору рассказал председатель правления «Мегабанка» Алексей Яценко.
Алексей Алексеевич, почему «Мегабанк» решил принять участие в программе «Доступная ипотека 7%»?
Принять участие в программе нам предложил Фонд развития предпринимательства. Как только это предложение поступило, мы сразу подтвердили свое участие, подготовили документы и подали их, чтобы быть в числе первых. Мы согласились, потому что видим в этом двойную задачу. Во-первых, поддержать программу, которая направлена на развитие экономики. Во-вторых, мы видим в этом перспективу развития для себя, расширение своего ипотечного портфеля.
Всего в программе участвуют семь банков.
А по какому принципу эти банки выбирали?
Фонд развития предпринимательства также сопровождает программу «Доступные кредиты 5-7-9» (направлена на развитие малого бизнеса – прим.). На сколько я знаю, в этой программе участвуют более 20 банков. Соответственно, Фонд предложил в первую очередь участие тем же банкам. Среди первых к программе присоединилось семь банков, впоследствии думаю их будет больше.
Давайте пройдемся по условиям новой ипотечной программы.
Принять участие в ней может практически каждый. Так, нормативная площадь жилья должна составлять 50 кв. м на одного человека или на семью из двух человек. Плюс 20 кв. м на каждого следующего члена семьи. На момент погашения кредита получателю ипотеки должно быть не более 70 лет. Максимальный срок кредита - до 20 лет. Максимальная стоимость недвижимости – 2,5 млн. грн. Здесь могут быть исключения на усмотрение банка. Но все превышение уже идет за счет участника программы. Максимальный размер кредита - 2 млн. грн. Он тоже может быть больше, но тогда заемщик должен самостоятельно рассчитаться за сумму, превышающую кредит. Минимальный собственный взнос заемщика - 15% суммы кредита. Также максимальный месячный доход заемщика не должен превышать десятикратный размер средней зарплаты в регионе. Хочу сказать, что это рекордный взнос, такие были в пик кредитования ипотеки – в 2006-2007 году.
Программа предусмотрена на первичку или вторичку?
Это и первичка, и вторичка. Хотя там есть нюансы. В целом программа рассчитана на первичку. Если говорить о вторичном жилье, то в программе не может принимать участие жилье, построенное до 2018 года.
Но у «Мегабанка» уже была своя ипотечная программа? 23%, если я не ошибаюсь.
Да, у нас была ипотечная программа и ипотечный портфель всегда был. Но последние годы он не рос. Уже последние месяцы ставка была меньше 23%, доходила до 18%. В зависимости от объекта. Но все равно уровень ставки не позволял массово распространять этот продукт. Самостоятельная ставка 18% для физлиц в сегодняшних реалиях – это достаточно тяжелое бремя. Если учитывать, что это кредит долгосрочный – лет на 20.
Сколько средств всего выделено из бюджета и какой механизм компенсации?
Государство выделило на реализацию программы 2 млрд. грн. 7% кредита платят заемщики и остальные 8% платит государство. То есть банк на сегодня может получить максимальную процентную станку 15% годовых и, в принципе, это приемлемый уровень оплаты по кредиту для банка.
По нашему мнению, программа выгодна для всех и все от этого выигрывают. Физические лица получат возможность обновить жилье на приемлемых условиях – 7% годовых. Таких ставок не было никогда по ипотеке. Также это позволит запустить строительный рынок, который всегда выступает драйвером экономики в целом.
Сколько можно взять кредитов на эти 2 миллиарда?
Все расчеты по общей сумме и прогнозам делал Минфин. Но что касается нас, то мы сможем выдавать до 10 кредитов в месяц. То есть до конца года – 100 кредитов.
100 – это много или мало?
Это рекордно много за последние 10 лет. В прошлом году мы выдали 10 ипотечных кредитов. И хотя 2020-й не показательный год, из-за коронавируса, но тем не менее.
Какие еще дополнительные траты у клиента при оформлении ипотеки?
Это комиссия на оформление, она ограничена программой – не более чем полпроцента. Будут расходы на оформление залога и на страховку. Это будет максимум еще один процент от общей суммы.
А какие мои действия, как заемщика? Расскажите пошагово.
Для начала вы идете к застройщику, находите объект недвижимости, который хотите приобрести. Вы приходите в банк уже с конкретикой по объекту недвижимости и с документами, которые подтверждают ваши возможности по обслуживанию кредита. Банк проводит расчет, на какую сумму вы можете рассчитывать. Если все в порядке, то происходит оформление сделки.
А если я покупаю на вторичке, то должна действовать через риелтора?
Мы имеем дело с заемщиком и не важно, у кого он покупает – у юридического лица или у физического.
На сколько лет рассчитана эта программа?
Финансирование, 2 млрд. грн., выделяли на год. Но в правительстве отмечают, что если будет спрос, то финансирование программы будет расширено.
Как вы считаете, спрос будет?
Я думаю, спрос будет большой.
По вашему мнению, такая ипотека может подтолкнуть строительный рынок к повышению цен?
Я думаю, застройщики не будут поднимать стоимость жилья. Они делают свой бизнес: строят, продают. Но любой спрос рождает предложение, и если спрос будет больше, то, возможно, это подстегнет и к росту стоимости недвижимости. Но мое мнение, что эта программа приведет в ближайшей перспективе только к увеличению объемов строительства и ввода в эксплуатацию жилья.
