Дешевая ипотека от Януковича: Строители в предвкушении, банкиры недовольны, эксперты не верят

Заявление Президента Виктора Януковича о том, что уже с мая этого года в Украине заработает программа государственной льготной ипотеки, похоже, стало неожиданностью не только для участников рынка недвижимости, но и для самих власть предержащих. Заработает ли в ближайшее время государственная ипотека, и как такое новшество отразится на рынке недвижимости, разбирался корреспондент 3Doma.ua.  

Озадаченная власть

На сегодня готовой программы государственной льготной ипотеки, о которой 7 марта заявил Президент, у Нацбанка и Правительства нет - чиновники только разрабатывают механизмы реализации президентской инициативы. 

07.03.2012 Янукович объявил о дешевой ипотеке со ставкой 2-3% годовых

Как сообщили порталу 3Doma.ua в пресс-службе Министерства регионального развития, строительства и ЖКХ, на данный момент определяются источники финансирования программы ипотеки, предложенной Президентом, отрабатывается оптимальный механизм выдачи таких кредитов. "Минрегион, Минфин и Нацбанк совместно занимаются этими вопросами", - сообщили в Минрегионе. В новой программе будет использован опыт уже существующих бюджетных программ льготного кредитования, добавили в пресс-службе Министерства. 

О том, как конкретно будет выглядеть механизм президентской ипотеки,  представители власти пока говорят только фрагментарно. Так, по заявлению самого инициатора нововведения Виктора Януковича, кредиты на жилье будут выдаваться в рамках государственной программы "Доступное жилье" под 2-3% годовых сроком на 10-15 лет. 

Как уточнила первый замглавы Администрации Президента Ирина Акимова, льготную ипотеку смогут получить социально незащищенные слои населения, в том числе, молодежь. По ее словам, в этом году на реализацию программы может быть направлено не более 1 млрд. грн. 

14.03.2012 Для приобретения доступного жилья, на компенсацию процентной ставки по ипотечным кредитам, правительство планирует выделить 1 млрд. грн

По словам первого замглавы комитета Верховной Рады по вопросам бюджета Владислава Лукьянова, наиболее эффективный вариант реализации этой программы – это рефинансирование Нацбанком по ставке 7,75% (учетная ставка НБУ) государственных структур, которые будут выдавать кредиты, в частности, Государственного ипотечного учреждения и Государственного фонда содействия молодежного жилищного строительства. При этом государство будет компенсировать 5% кредитной ставки за счет бюджета, а 2,75% будет погашать заемщик. 

Похожая государственная программа частичной компенсации процентной ставки по кредитам коммерческих банков уже реализуется в Украине, рассказал в комментарии порталу 3Doma.ua председатель правления Госфонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рисухин. Участники программы заключают кредитный договор с банком, выплачивают тело кредита и проценты, а государство ежемесячно компенсирует часть ставки по ипотеке. В этом году такую поддержку за счет бюджета получат 9,5 тыс. семей на сумму 111 млн. грн. 

"Фонд готов участвовать в новой ипотечной программе, сейчас мы работаем с Минрегионом, Нацбанком и другими ведомствами над этим вопросом. Если будет поставлена задача привлечь к участию в программе еще, например, 10 тыс. семей, то, соответственно, нужно будет увеличить финансирование приблизительно на 100 млн. грн.", - говорит Леонид Рисухин. 

07.03.2012 Глава ГИУ: Для реализации ипотеки под 2-3% годовых требует существенного увеличения уставного капитала

Среди структур, которые могут быть задействованы в реализации программы, также называют недавно созданное Агентство по рефинансированию жилищных кредитов, сформированное государственными банками. Будут ли участвовать в программе коммерческие банки, и в каком качестве, пока не понятно. Не известны на сегодня и критерии отбора для компаний-застройщиков и объектов, в которые будут инвестироваться кредитные средства.

Строители в предвкушении, банкиры недовольны 

Украинские строительные компании предложение Президента о внедрении государственной ипотеки поддерживают. Как считает глава совета директоров Конфедерации строителей Льва Парцхаладзе, создание эффективных механизмов кредитной поддержки населения сделает жилье более доступным. По мнению Парцхаладзе, в Украине нужно запустить программу льготного жилищного кредитования, предусматривающую частичную компенсацию государством процентных ставок по ипотеке. Эксперт добавил, что 1 грн., вложенная в компенсацию процентной ставки по жилищным кредитам, принесет дополнительно 20 грн. в экономику страны. 

В свою очередь, банкиры считают, что реализация ипотечной программы, предложенной Януковичем, выгодна застройщикам, но никак не коммерческим финансовым учреждениям. 

08.03.2012 Депутат Матвиенко: Ипотечное кредитование под 3% в год - популистское заявление

"В таком предложении заинтересованы крупные строительные компании, которым нужно продать квартиры в возведенных ранее домах, сохраняя при этом высокие цены на жилье… Что касается коммерческих банков, то для них в этой программе большие риски. Участник программы взял ипотеку, платит 3%, еще 5% - государство, а реальная ставка по жилищным кредитам сегодня минимум 18%. Это получается в ущерб банку", - заявил в комментарии порталу 3Doma.ua президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко.

При этом, отмечает эксперт, для банковского сектора нет гарантий, что государство будет системно компенсировать проценты в течение всего срока ипотеки – 10-15 лет. "Хорошо, в этом году Правительство будет выполнять свои обещания в части компенсации, а что будет дальше?.. Такие акции делаются перед выборами, а после выборов мнение меняется", - говорит Александр Сугоняко.

Кроме того, по мнению эксперта, при сегодняшнем уровне  доходов населения, объемы жилищного кредитования в Украине не увеличатся, даже если ставка по ипотеке будет 3%. "В нашей стране общий доход населения в год составляет около 1 трлн. грн., кредит можно оформить на сумму, не превышающую 20% дохода. Это 200 млрд. грн., на такую сумму банки и выдают ежегодно кредиты. Для увеличения объема нет экономических условий", - добавляет банкир. 

Государство такой ипотечной программой фактически искусственно запускает рынок недвижимости, сохраняя существующие в этой сфере проблемы, такие как завышенные цены на квартиры и низкий спрос, резюмирует Александр Сугоняко.  

Эксперты - скептики 

Аналитики рынка недвижимости скептически отнеслись к возможности воплощения в жизнь инициативы Януковича в ближайшем будущем. Хотя теоритически предложение дельное, считают эксперты. 
"Я думаю, в ближайшие 5-10 лет запустить эту программу нереально. А если запустят, то это будет благодатная почва для злоупотреблений – может оказаться, что льготная ипотека будет выдаваться только "своим" или оформляться на подставных лиц, а квартиры потом будут перепродаваться дороже… Хотя в принципе ипотека такая быть должна – со ставкой до 5%, это действительно классическая ипотека, как во всем мире.  Но экономические условия сейчас не позволяют реализовать такую инициативу", - сказал в комментарии порталу 3Doma.ua президент Союза специалистов по недвижимости Украины Александр Рубанов. 

В свою очередь, президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко считает, что вложения в программу государственной ипотеки на сумму менее 10 млрд. грн. никак не отразятся на рынке недвижимости. "Если это будет 3-4 млрд. грн., то никто даже не заметит, а если 10 млрд., то цены на недвижимость будут расти. Так как появится большое количество потенциальных покупателей жилья, и получится перенасыщение рынка предложением", - говорит эксперт.  

В целом же, по мнению Александра Охрименко, реализовать инициативу Президента в этом году вполне реально за счет эмиссии гривни, что в нынешней экономической ситуации пойдет на пользу, и не повлечет за собой резкий рост инфляции. "В прошлом году формально эмиссия составила 3-4%, а инфляция - 17%. На сегодня, чтобы экономика Украины вышла из кризиса и начала работать, нужно чем больше, тем лучше напечатать денег, это факт… Инициатива запустить государственную ипотеку - это абсолютно правильное предвыборное обещание", - считает президент Украинского аналитического центра.   
  
Ирина КУЩЕНКО

3Doma.ua