Чому розстрочки від забудовників витіснили державну іпотеку у 2025 році
За три роки після запуску державної іпотеки «єОселя» ринок житла в Україні сформував власну альтернативу — розстрочки від забудовників. Вони стали гнучкішими, швидшими та доступнішими для більшості покупців, ніж державні програми з обмеженим фінансуванням і жорсткими вимогами. Станом на 2025 рік частка угод у новобудовах із використанням розстрочки становить 65–90%, тоді як державна іпотека охоплює лише 5–15% ринку.
Як змінювалася програма «єОселя»
Запущена у жовтні 2022 року, програма «єОселя» стартувала з 470 виданих кредитів. Після стрімкого зростання у 2023 році (+1145%) кількість виданих кредитів у 2024-му досягла 8515 (+45%). Однак у 2025 році темпи зростання сповільнилися — за дев’ять місяців видано лише 5406 кредитів, що на 20% менше, ніж за аналогічний період попереднього року.
Попри докапіталізацію на 20 млрд грн і розширення кола учасників, програма зіштовхнулася з бюрократією — 70–90% заявок отримують відмову через перевірки в «Дії» та банках. Для повернення до динаміки 2024 року експерти прогнозують необхідність спрощення процедур і додаткового фінансування.
Загалом за три роки дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025) видано 20 773 кредити на суму 35 млрд грн. Середня вартість квартири — 2,35 млн грн, площа — 57,4 м², що підтверджує орієнтацію «єОселі» на житло економ- та комфорт-класу.
Хто користується державною іпотекою
Найбільшу активність демонструють мешканці Києва та Київської області — 49,7% усіх угод. Далі йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У прифронтових регіонах частка кредитів не перевищує 1%.
Основними учасниками програми залишаються військові, силовики, медики, педагоги та науковці, які отримують кредити під 3%. Кредити під 7% доступні для внутрішньо переміщених осіб, IT-фахівців, молодих сімей і працівників бюджетної сфери. Водночас більшість українців не підпадають під критерії, що робить «єОселю» реально доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка — нова реальність ринку новобудов
Поки державна іпотека залишається обмеженою бюрократією, розстрочки від забудовників перетворилися на головний фінансовий інструмент купівлі квартир у новобудовах. Рішення про надання розстрочки приймається забудовником за 1–2 дні, без банківських перевірок, довідок і нотаріальних процедур.
- Простота: мінімум документів, рішення приймається швидко.
- Гнучкість: перший внесок від 10–20%, терміни до 5–7 років, акції з 0% ставкою.
- Фіксована ціна: розстрочка у гривні без валютних ризиків.
- Маркетинг забудовників: конкуренція між компаніями створила власну “іпотечну” систему без банків.
У 2025 році близько 80% покупців, які не проходять за критеріями «єОселі», придбали житло саме в розстрочку. За 9 місяців укладено приблизно 10–15 тисяч таких угод. Особливо активно цей інструмент використовується у комфорт-класі — попит зріс на 30%.
Як забудовники утримують попит
Девелопери адаптувалися до ринкових умов: подовжили строки розстрочок до 5–7 років, зменшили перші внески та пропонують безвідсоткові періоди. За даними аналітиків групи компаній DIM, попит на довгострокові програми зріс на 25–30%, особливо у комфорт-класі новобудов Києва.
Популярними стали програми з розстрочкою до введення будинку в експлуатацію або на кілька років після цього. Хоча вартість квартир з розстрочкою зазвичай на 5–10% вища, покупці обирають зручність, швидкість оформлення та відсутність ризику відмови.
Висновки
Розстрочка стала «новою валютою ринку» нерухомості. Вона зрозуміла, прогнозована й адаптована до фінансових можливостей українців. У 2025 році саме розстрочки визначають темпи продажів у новобудовах, тоді як державна іпотека залишається додатковим, але не домінуючим інструментом фінансування житла.
