Татьяна Маркова: Недоступная доступная ипотека

Директор Департамента продаж и маркетинга ЧАО «ХК «Киевгорстрой» Татьяна Маркова поделилась мнением относительно анонсированной правительством новой ипотечной программы. Какие условия нужно создать государству, чтобы ипотека стала действительно доступной для украинцев.

Далее – текст полностью.

«Чтобы в стране заработала полноценная ипотека, нужны четкие понятные программы и стабильная экономика

Ипотека – действенный механизм активизации рынка недвижимости. Строительная отрасль заинтересована в том, чтобы как можно больше людей имели возможность приобрести жилье. Но для этого государство должно выполнять реальные действия, а не спекулировать на этой теме и обещать очередное «улучшение уже сегодня».

В Украине строят много жилья. На первый взгляд. Но на самом деле на каждого украинца приходится лишь 0,25 квадратных метра строящегося жилья. Иногда семьи по несколько поколений живут в одной квартире. В то же время изношенность жилого фонда составляет почти 70%. Потребность в новых и больших квадратных метрах велика. А покупательная способность населения оставляет желать лучшего.

Тут мы имеем дилемму: люди нуждаются в жилье, но не всегда могут его купить. Застройщики способны строить значительно больше квадратных метров, но должны иметь средства на строительство.

Одним из путей решения вопроса может стать ипотека – то есть кредит от банка на определенный срок под залог недвижимости. Однако, чтобы эта программа действительно заработала, условия выдачи ссуды на квартиру должны быть более приемлемыми, чем те, что мы имеем сегодня.

В 2020 году в Украине ставка по ипотечному кредиту в среднем составляет 18%, и получить ссуду может далеко не каждый гражданин. Заемщик должен подтвердить высокий официальный доход и иметь средства на первоначальный взнос, а это от 20 до 50% от стоимости жилья. К тому же банки не всегда охотно кредитуют ипотеку, так как должны под этот заем резервировать средства, что фактически блокирует значительный финансовый ресурс, а также пытаются застраховать себя от рисков невозврата долга.

Одним из важных шагов к тому, чтобы сделать ипотеку более доступной, является уменьшение учетной ставки НБУ. Сейчас ее удалось снизить до 6%. Учетная ставка, которую определяет центральный банк страны, показывает, сколько стоят деньги в экономике, и определяет процент, под который получают деньги коммерческие банки. А это, в свою очередь, влияет и на процент, под который банки дают займы гражданам и бизнесу.

Наши сограждане кивают в сторону Европы, мол, там дешевые кредиты. Однако в реальности ситуация не такая радужная, как кажется нам здесь. Да, действительно, в Европе средняя ставка ипотеки колеблется от 1 до 6% (в Финляндии – 1%, в Германии – 1,85%, Чехии – 2,9%, Великобритании – 3%, в Польше – 3,8%, в Латвии – 5,1%), а в США ипотечный кредит под 3-4% людям выдают на 30-40 лет. Но даже при таких условиях воспользоваться возможностью ипотеки могут далеко не все. Немало европейцев и американцев десятилетиями арендуют квартиры и апартаменты.

Стоит заметить, что снижение учетной ставки не всегда приводит к удешевлению кредитов, как это происходит в других странах. Это лишь один из важных шагов. Есть еще фактор риска, на который идут коммерческие банки, занимая «длинные деньги». В Украине невозврат займов для части клиентов становится обычной практикой. И сейчас карантин только обостряет эту проблему. Люди теряют стабильный доход, предприятия закрываются. Соответственно, банки вводят жесткие условия и неохотно снижают ставки для заемщиков. Поэтому уменьшенная до 6% учетная ставка – это скорее спасение дрейфующей к существенному спаду экономики, а не развитие и новые возможности.

Анонсированная министром финансов Сергеем Марченко новая ипотечная программа «5-7%» пока не имеет четких очертаний. Известно, что Кабмин разрабатывает две таких программы льготной ипотеки, со ставками от 5% до 7% годовых. Ради этого в правительстве предлагают создать новую компанию, которая будет финансироваться из бюджета и сможет обеспечить создание финансово-кредитных механизмов, а именно запустить ипотечное кредитование и финансовый лизинг. А почему не докапитализировать уже существующие структуры – Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству и Государственное ипотечное учреждение?

По словам Сергея Марченко, кредиты компания будет предоставлять на покупку недвижимости на первичном рынке. Сумма такого кредита – не более 2 млн грн, процентная ставка – 5-7% годовых, срок кредитования – от 60 до 240 месяцев, первый взнос – от 20%.

Вторая программа – финансовый лизинг на срок до 20 лет с процентной ставкой до 5% годовых и без первого взноса. Эта программа, считает министр, призвана сохранить рабочие места, а также обеспечить жильем военных, полицейских и других служащих.

Наиболее противоречивым в этом проекте выглядит обещание зафиксировать низкие ставки по льготным ипотечным кредитам в течение всего срока действия кредитного договора. Сразу вспоминаются митинги «За доллар по 8 грн».

«Киевгорстрой» очень тщательно выбирал банки-партнеры, с которыми готов сотрудничать на условиях ипотечных кредитов. Это государственный «Укргазбанк» и АО «Кристалбанк», и они предлагают относительно приемлемые условия кредитования и несколько различных вариантов программ. Например, «Кристалбанк» на покупку трех- и более комнатных квартир на первые полтора года дает лишь 0,01% годовых, или 5-7%, в зависимости от выбранных условий. А «Укргазбанк» может предоставить кредит сроком до 20 лет, первые 18 месяцев из которых кредитуются под 7% годовых. И сейчас мы рассматриваем программу, которую нам предлагает к сотрудничеству еще одно мощное банковское учреждение, и она тоже довольно интересна.

То есть, суммируя все вышесказанное, можно сказать, что ипотека очень нужна и очень востребована. Это реальная помощь как людям, которые хотят иметь собственное жилье, так и застройщикам, которые готовы его строить. Но для того чтобы у нас в стране заработала полноценная ипотека, нужны четкие и понятные программы и государственные гарантии для всех участников сделки: застройщика, банка и заемщика. А в первую очередь – стабильная экономика».

Источник

76 просмотров