Конкуренція між банками за вкладників у першому кварталі 2025 року: що очікувати?

На початку 2025 року комерційні банки України зіштовхнуться із посиленням конкуренції за нових вкладників. Попри зростання військового збору з 1,5% до 5%, істотних змін у депозитних умовах для фізичних осіб не передбачається. Про це розповів Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку.

Стабільність ставок і вплив інфляції

За словами експерта, облікова ставка НБУ (13%) та ставка за тримісячними депозитними сертифікатами (15,5%), які впливають на дохідність депозитів, імовірно, залишаться незмінними. Це зумовлено стабільним рівнем інфляції, яка в кінці 2024 року сягнула 10% і, за прогнозами, утримається на цьому рівні в першому кварталі 2025 року.

“Економічних підстав для зниження облікової ставки наразі немає, що забезпечить стабільність доходності гривневих депозитів,” — пояснив Замотаєв.

Прогноз за депозитними ставками

Очікується, що середні ставки за гривневими депозитами в першому кварталі 2025 року будуть такими:

• Ультракороткі вклади (3–6 місяців): 9,5% річних;
• Середньострокові вклади (9 місяців–1 рік): 11% річних;
• Довгострокові вклади (1–2,5 роки): 13% річних.

Для залучення клієнтів банки можуть продовжити акційні пропозиції з підвищеними ставками (до +1% до стандартних).

Нові інструменти для залучення вкладників

Щоб зберегти лояльність клієнтів та залучити нових, банки пропонуватимуть додаткові стимули:

• Лояльні умови розірвання договорів;
• Підвищені відсотки на залишок коштів на карткових рахунках;
• Бонусні ставки для великих сум вкладів.

“Додаткові заохочення є важливими в умовах економічної невизначеності, коли громадяни прагнуть захистити свої заощадження від інфляції,” — підкреслив Замотаєв.

Ультракороткі чи довгострокові вклади?

На думку експерта, на початку 2025 року основний попит припадатиме на два типи вкладів:

• Ультракороткі (3–6 місяців): їх обиратимуть через гнучкість і швидкий доступ до коштів.
• Довгострокові (1–2,5 роки): ці вклади приваблюватимуть вищими ставками та перспективою стабільного доходу.

“Розвиток довгострокових депозитів у 2024 році сприяв активізації кредитування, що позитивно вплинуло на економіку,” — зазначив Замотаєв.

Чинники впливу та перспективи

Очікується, що кількість нових депозитів у першому кварталі 2025 року зросте на 3–5% порівняно з попереднім кварталом. Основні чинники, які впливатимуть на активність вкладників:

• рівень інфляції;
• валютні курси;
• обсяг міжнародної допомоги;
• резерви країни.

Також вплив матимуть зовнішньополітичні фактори, зокрема дії нового президента США Дональда Трампа. Замотаєв зазначив, що хоч його політика не матиме миттєвого впливу на українських вкладників, зміни у міжнародній допомозі можуть позначитися на економічній ситуації загалом.

“Попри виклики, ми очікуємо позитивну динаміку депозитів, що свідчить про довіру громадян до національної валюти та банківської системи,” — підсумував Замотаєв.